什么叫做基金

自始至终,我们的目标是:

实现财富自由,或者至少实现财富(财富的概念见上一章)。

实现这个目标的方法是:

确保我们的财富总体上是增长的。

怎么做?当然,首先要搞清楚什么是“财富”。

只有了解财富的真实面目,才能真正掌控它。这不难理解。

所以今天我们先解决财富的概念,还有另外两个概念需要探讨:资产和资本。

好消息是:

这些概念简单易懂,不需要高端文化和文凭。

同时,澄清概念具有重要的现实意义:

概念就像风筝的线,你可以沿着线找到风筝本身。

方法隐藏在概念中。

从逻辑上讲,这三个概念对于财富有着关键的地位,它们之间存在着真实的关系:

财富是财富的载体,资产是财富的外在表现,资本是财富的工具。

一.财富和资产

1.财富和资产的定义

财富的定义很简单:财富就是我们的资产净值,或者说资产净值。

什么叫做基金插图

净资产代表财富值净资产代表财富价值。

从这个字面上,不难发现:

财富=资产-负债。

换句话说,财富是我们现在和未来可以支配或处置的资产,具有私人属性。

比如你的房子,你的车,你手里的现金等等。

那么,什么是资产呢?

资产是我们拥有的有价值的物体或权利,包括固定资产、流动资产(金融资产)和无形资产。

财富是一个抽象的概念,而资产是具体的概念(资产是看得见摸得着的)。

如果我们想偷懒,简单混淆两者也没关系。

简单来说,财富的多少可以用净资产的多少来衡量。

2.资产分类

1)根据资产的分类,常见的资产类别有:

固定资产、流动资产、金融资产和无形资产。

最常见的固定资产,如房产、汽车、家具等。

流动资产包括:货币资金(现金、银行存款)、应收票据、应收账款、预付账款、应收股利、应收利息、存货(原材料、库存商品)等。

在流动资产中,金融资产包括债权投资、股权投资、基金投资和衍生金融资产。

无形资产包括:各种使用权(如土地、房屋、工具等。)、专利、版权等。

2)从财富角度对资产进行分类

a)避险资产通常是大额固定资产,如房地产和黄金。

这类资产最重要的特点就是保值。

之所以称之为避险资产,是因为它可以抵御大部分风险,守住我们的底线。

这些风险分为两部分:一是正常的资产(投资)损失风险,二是外部环境风险,包括政治经济环境。

b)投资资产,或称主动资产,如股票、基金、公司股权等。

这类资产最重要的要素就是升值。

投资资产的目的是让我们的财富价值保持增长。

c)消费类资产也可以称为享受类资产,比如汽车、衣服、包包。

这类资产最大的特点就是随着时间的推移逐渐贬值。

它们的作用通常是满足我们的日常需求,或者满足我们的心理感受。

是生活质量的保证。

3.财富投资资产的活跃部分

1)定义

相比之下,还有一个更重要、更小的概念:

主动财富部分。

它更重要,因为它是增加我们财富的一把“钥匙”。

财富中可交易的部分,或者说能产生现金流的部分,叫做主动财富部分。

主动财富部分对应的资产部分为:

投资资产的部分,也就是钱生钱的部分,就是我们所说的“资本”。

2)各种资产的特性

总财富值(总净资产值)代表我们的财富。

固定资产(避险资产)的价值代表了我们抵御风险的能力。

而主动财富部分代表了我们未来财富增值的空时期。

财富的增值通常来自两个部分:

A.增加自有资产的价值。适用于固定资产。

B.财富活跃部分的收入增值。用来投资资产。

相比较而言,前者难度更大,而后者(理财)则是我们必不可少的基本功。

4、财富、资产和收入的关系

1)财富,财富增量与收入的关系

从财富的定义可以看出,财富不等于我们的收入。

收入是你今天赚的钱,而财富是你明天及以后固定的钱或资产。

两者之间的关系是:

财富=总收入-总支出

财富增量=当前和未来收入-当前和未来支出

因此,提高收入并不完全等于提高我们的财富价值(如果支出增加更多的话)。

财富其实就是你留下的钱,也就是说财富等于你的收入减去你的支出(包括生活费和其他费用)。

2)资产与收入的关系

资产是怎么来的?

很明显是由收入转化而来的。

所以收入(主动收入和被动收入)永远是我们的核心内容,有足够的收入是形成大量资产的前提。

一般来说,收入有三大去向:

a)消费支出:获得收入后,扣除各种费用后,剩余的可支配净收入转化为资产。

可以肯定的是,在收入不高的时候,支出的比例是非常惊人的,往往超过预期(不信可以记账)。

各种支出包括:a)收入本身需要向国家交税(任何收入都有税);b)赚取收入的成本(比如食物和交通就是我们上班需要的成本。理论上,如果我们吃了饭,又不能获得收入,那就是“免费的饭”,除了那些有免费财富的人。);c)其他必要的家庭开支(如教育、保险、医疗、赡养老人等。).

b)固化成资产:主要指固定资产或避险资产(如黄金、茅台);

c)投资资本:这部分主要是指将收益转化为资本进行投资或理财,使其在未来产生收益。

收入的最后两种用途可以描述为:收入转化为资产。

因此,结论是:

收入减去必要的开支,剩下的形成资产。

第二,财富和资产的处置计划

1.增加财富的方法

1)开源节流型

因为财富增量=现在和未来的收入-现在和未来的支出

因此,如果我们想增加我们的财富,或使财富增值为正,理论上有两种方法:

一是增加我们的收入,二是减少我们的开支(包括保证生活水平的开支)。

通俗地说,这是一个常识:

多赚钱,少花钱。

但是这很难做到:

因为钱多意味着工作更辛苦,钱少意味着享受更少。

这恰恰是人性所不允许的。

从这个角度来看,财富自由人都是大师:他们能超越人性——他们更自律,更勤奋。

而如果做不到“多劳少得”,最低要求是:

让支出小于收入。

也就是说,总是花的比赚的少。

这是你必须做的。不能把享受凌驾于能力之上,起码要有自知之明!

2)增加投资资产比例。

因为财富的增加,收入不仅包括主动收入,还包括投资资产产生的被动收入。

因此,提高财富价值的第二种方法是:

通过大量投资资产产生收益,获得财富增值。

投资收益对我们来说是最重要的部分。

2.如何配置资产

1)基本原则是:

a)减少消费资产的配置。

原因很简单:消费资产是贬值资产,为了财富增值,当然要尽量避免过度配置。

操作方法是“两差一减”:

不必要的非配置,奢侈品不配置,必要时降低标准配置。

b)根据投资能力(风险控制能力)确定资产配置比例。

相比投资资产,避险资产当然更为关键,承担着资产升值的主要压力。

那么如何配置呢?答案是:

看你控制风险(或者抗风险)的能力。

如果你有优秀的风险控制能力,可以充分配置投资资产。

当我们的风险控制能力或者投资能力为零时,我们只能配置所有的避险资产。

如何判断控制风险的能力?

a)投资经验,越老练的投资经验,风险控制能力越高;

b)基本条件:如果你学历高,认知高或者综合能力强,那么你的抗风险能力会更强;

c)收入。如果你现在的收入高,那么你控制风险的能力就更强。

d)年龄。如果你年轻,那么你的抗风险能力更强,因为年轻人不怕失败,他们会从头再来。

而如果你70岁,80岁,你的身体状况不允许你再有任何的风险和失误。

2)可供参考的具体资产配置比例范围是

A) 20%-50%的资产为固定资产或避险资产。

适当的避险资产可以增加家庭资产的稳定性。

对于年纪大的人,选择上限,反之亦然。

B) 30%-70%的资产应该是主动资产或投资资产。

如果你有足够的风险控制能力,越高越好。

C) 10%-20%的资产是消费者资产。

与投资资产相反,比例越低越好。这个比例也给了我们消费的上限。比如我们买车,我们会把最多10%的资产投入到买车上,否则会导致资产配置失衡。

3.财富和生活水平之间的关系。

1)严格来说,两者没有直接的正相关关系。

甚至可以说两者之间没有直接的对应关系。

财富和收入有一定的关系,收入和生活水平也有一定的关系。

就好比A和B是同学,B和C是亲戚,所以A和C没有直接关系。

2)生活水平与两个因素有关:

一个是我们的收入水平,一个是我们的主观要求。

生活水平从技术上来说是由我们的收入决定的,这和我们的收入有很大的关系。理论上,我们可以相应地拥有什么样的生活水平?

收入低的时候,我们可能无法无限提高生活水平,但是今天的各种贷款,还是让我们在一定程度上让生活水平高于收入水平,也就是透支未来的潜在收入来提高现在的生活水平。

可以说,生活水平实际上是由我们的意愿决定的,也就是我们的选择。

我们愿意过什么样的生活,我们就会选择什么样的生活水平。比如我们想要过奢华的生活,那么我们就会不断的购买各种高价的物质来满足自己的要求,比如食物,衣服配饰。

如果我们的收入低,就会透支未来的收入。

而如果我们的收入高,我们可以选择奢华的生活,简单的生活。

因此,结论是,本质上:

只要收入允许,实际生活水平由我们的主观要求决定。

生活水平和幸福之间的关系并不是绝对积极的。

其实从某种角度来说,幸福是由一个相关性决定的,也就是我们期望的生活水平和实际生活水平的相关性。

如果我们的实际生活水平高于我们期望的生活水平,那么我们的幸福感就会更高,反之亦然。

因此,我们必须对生活水平问题有一个清楚的认识:

A.尽量简单节俭,对未来的财富稳定大有裨益;

B.另外,对自己努力的要求也会少一些;

C.如果自身能力不足,就不要提出过分的要求。

4.最终目的是提高幸福感。

总的来说,我们的目标是在增加财富的同时提高我们的幸福感。

所以我们必须同时做三件事:

1)一方面,要增加收入;

2)另一方面,要减少开支;

3)同时也要真正从内心深处减少对物质生活的需求和欲望。

三。资本

1、资本的定义

1)狭义上,用于投资的资金是资本。

投资是一种活动,只有用于投资的资金才有时间价值。在风险可控的前提下,投入的资金会随着时间增值。

而如果我们有很多钱,但只是静静地躺在银行的活期账户里(活期存款的利率几乎为零),那么这些资金就不是资本。

资本必须被利用,被用于各种投资活动,最终被用于各种生产活动,以改造世界。

资本是我们财富活动中的核心要素,几乎所有的财富增值都与资本有关。

2)广义而言,资本的定义是一切可以变现的资源都是资本。

这个时候,资本包括资本和其他可以变现的资源,比如我们的技能,甚至我们的时间,这些都是我们可以变现的资源。一旦我们利用这些资源获得收入,这些资源就是资本。

从这个广义的资本定义可以看出,可变现的资源只能是潜在的资本,只有在实际变现后才能成为真正的资本。

比如很多时候我们有很多技能,却无法实现,所以其实这个技能只是潜在的资本。

所以除了增加可以变现的内容,还需要匹配变现的渠道。

常见的变现渠道有:工作、资源出租、出售、交换、创作+传媒、投资、创业等。

2.资本的意义

资本是我们被动收入的最重要来源。

本质上,有两种赚钱的方法。

1)一种是通过出售时间、能力、资源等我们可以变现的非现金内容来挣钱,获得财富。

2)第二种是通过投资资本或等价物质来挣钱和提升财富。

通常可以通过第一种方式实现大量的财富增值,获得资本积累。

要实现真正的财富自由,必须积累足够的资本,然后通过第二种方式获得收益。

换句话说,我们赚钱的方式始于“卖”,终于“投”。

以上两种能赚钱的内容之和就是广义资本。

第二种赚钱的投资内容是狭义的资本。

在充分理解财富、资产、资本等概念的同时,也得到了财富增值的一般方法。

这是一个好的开始。

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