招商银行手机版

2019年11月18日,招商银行发布招商银行App8.0,正式宣布将与各领域头部合作伙伴共建共生,为1亿用户创造更美好的财富生活。这是招行App成为“亿级App俱乐部”后的首秀,也是其开放生态时代的新起点。

招商银行手机版插图

招商银行相关负责人在发布会上指出,“招商银行App8.0是由亿万用户打造的全新数字化服务平台,以数字化的方式重新定义财富生活。这是招行对亿级用户的管理策略,也是招行对零售3.0时代如何通过商业模式取胜的思考和回答。”

有业内评论认为,招行App标杆互联网公司的交互体验和数字化服务能力,使其与互联网公司“同构”;同时,招行App拥有丰富多样的场景生态,使得其与其他银行“异类”。“异业同构”和“同业异构”的结合,进一步巩固了招行零售在数字时代的护城河优势。

开放生态,从财富管理到财富生活

2010年11月,招商银行iPhone版手机银行正式上线。10年来,招行的App经历了7次迭代,其演进轨迹清晰地体现了招行对零售业务的战略思考。

与1.0时代以规模取胜,2.0时代以结构和质量取胜不同,在零售金融的3.0时代,商业模式成为制胜的关键。目前,招商银行零售客户总数已超过1.3亿,招商银行App用户数超过1亿。App登录用户数已占全行日均流量的90%以上。面对十亿级客户群和日益集中的线上流量,基于招行App构建数字化用户获取和用户管理能力,可以为招行零售的持续增长提供源动力。不仅如此,招商银行还根据情况选择月活跃用户(MAU)作为北极星的指标,以此引领零售行业全面数字化转型。

客观来说,金融场景是低频场景,用户粘度和活跃度都比较低。因此,承担数字化获客和运营重任的招行App必须做出改变。以金融和交易为基础,向其上下游延伸,通过引入更多的泛金融和生活服务场景,以开放的App平台为用户提供更丰富的非金融服务,已经成为招行的战略选择,而招行App8.0已经为此做好了准备。

招行相关负责人也表示,“希望通过招行App8.0开放生态平台,用1亿用户重新定义财富生活”。财富不仅限于理财,专业是一种财富,知识是一种财富,品质生活也是一种财富。因此,从财富管理延伸到财富生活,是招行希望通过数字化转型带给用户的答案。招商银行App8.0的发布,通过App开放的生态平台,主动连接更多优质合作伙伴,引入内容、生活等非金融服务场景,为用户重新定义财富生活。这是招商银行App在零售3.0时代的新使命,也是其对1亿用户的真诚期待。

聚沙成塔,汇聚每一分财富的价值

招商银行凭借17年财富管理服务经验的积累,形成了较为完善的线上线下相结合的财富管理服务体系,成为国内财富管理领域的标杆。2018年,招商银行将原来的远程银行中心更名为网络运营服务中心,通过线上直营的模式,直接与客户接触并提供财富管理服务,从根本上改变了以往分行分散经营的做法。这是业内首个网上业务系统,也是招行突破“线性增长”约束的又一重大创新。目前,网络运营服务中心运营服务的客户总数已超过1亿。

为了实现为1亿客户提供专业贴心的财富管理服务的新使命,网络运营服务中心推出了全新的App“小小理财顾问”线上服务频道。对于越来越多习惯线上互动的客户,依托招商银行的App平台,以大数据进行种族运营,部署超过3万项服务策略;针对有资产配置需求的客户,招商银行App8.0在业内率先推出“线上理财规划”功能,突破了时间与空的界限。规划过程可通过APP实时同屏展示给客户,并可通过文字、图形、语音通话等多种方式进行交互。规划完成后,还可以实现客户经理一键输出规划方案,客户一键购买组合产品的一站式服务。

聚集每一分钱的财富,不仅要管理好财富,还要管理好正常的薪酬。今年8月,招商银行全面升级薪酬服务,推出企业薪酬福利支付数字化服务平台——“薪酬富通1.0”。招商银行App致力于打造“先付后领区”,提供投融资一体化、福利券和全面的保险保障服务,帮助超过3000万个人客户“先付后领”。

名家智慧,助力每一次财富的决策

以财经为基础,探索内容生态,打造“专业财经知识平台”,为用户投资决策提供参考和帮助,是招商银行的初心。为此,从2017年开始,招商银行App6.0开始试水内容信息服务。经过两次迭代,招行App8.0社区频道积极引入优质内容生产者,搭建完善的内容生产和管理平台,通过“千人千面”的精准推荐,构建完善的流量分发机制,形成良性的内容生态闭环。

为了保证一流的内容质量,社区频道与财新、第一财经、36Kr、金融圈等头部财经科技媒体合作,邀请管清友、国泰君安证券研究、蒋寒视界等1380余位经济学家、券商、智库、头部媒体等入驻,每天产出1000余条优质内容。经过精心打磨,社区频道的呈现形式更加多样化,互动氛围的构建进一步加强,促使更多用户在内容和话题上从“旁观者”转变为“参与者”。

优秀是一种习惯。在招行看来,一个优秀的金融界也应该有自己的品牌栏目,于是“招行名家”诞生了。以热点话题为核心,邀请相关领域知名专家进行碰撞和思辨,为用户提供权威全面的热点财经话题和事件解读,引起用户的深度认同和共鸣。目前MAU社区频道超过600万,在社区频道观看优质金融资讯已经成为越来越多招商银行App用户的选择。

优选升级,焕新定义品质生活

“在招行App生活场景建设上,招行的策略不是自建,而是尽可能与更广泛的合作伙伴合作,并积极引入App平台,丰富App场景生态”,招行相关负责人在发布会上表示。正是招商银行App的小程序平台承载了这种“引进来”的策略。

据悉,小程序平台上线于招商银行App7.0版本,经过一年多的探索和优化,已经成为App开放生态布局的重要一环,通过App平台和产品能力的开放,为开发者提供一站式服务。目前,招行App共开放了100个接口,支持个性化应用的快速接入,从而赋能合作伙伴,实现良性的业务闭环。

目前,小程序平台已接入300多家合作机构,包括社保、公积金、高德出租车、顺丰、沃尔玛、饿了么等,覆盖便利、出行、快递、购物、外卖、娱乐、教育、健康等高频生活场景,MAU超过700万,“多彩生活all in one”成为其闪亮注脚。

不仅如此,招行在“两票”领域进一步深耕,积极与星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝文、哈根达斯、万达影院等头部合作伙伴开展全国合作,大力拓展区域重点商户。招商银行相关负责人表示,“我们将以选择金融产品的初心,严格控制用户,优化合作商户,让‘品质生活,精致不贵’为用户财富生活添彩”。目前,招行餐票已覆盖120多个城市,合作商户超过10万家,年销售额超过80亿元;电影票覆盖350多个城市,在线影院超过10000家。

此外,全新改版的生活频道引人注目,无限资讯瀑布、精美图片、实用生活资讯两大栏目,近距离为用户呈现生活的丰富与美好。

跨界融合,兼具科技与情怀

在招行看来,开放的生态战略不仅要“引进来”,更要“走出去”。招行相关负责人表示,目前招行正在与华为钱包、芒果TV等头部平台合作,探索基于场景的金融服务输出能力,积极对接招行App外的外部生态。

为了达到良好的跨境合作效果,招行在“走出去”时会同时输出三种能力:一是智能账户,即基于“一网通”开放用户体系输出II、III户,探索电子I户;二是通过智能账户构建聚合支付能力;三是输出零钱理财功能,让用户实现“赚钱花钱”。

需要和科技实力建立功能上的联系,情感上的沟通和联系也很重要。招行60%以上的App用户是35岁以下的年轻人。“以开放的名义,与年轻人联名”,这是招行对未来的回答。

近年来,招商银行与众多大IP合作,陆续推出小鸟卡、Hello Kitty卡、领航员卡等IP联名卡,成功与用户建立情感连接;与多家头部企业合作推出滴滴联名卡、腾讯视频联名卡等产品,以增值权益和服务回馈客户,获得年轻客户的热情好评。

主动连接,任意账户一个App

“引进来”和“走出去”是开放的,主动连接更多账号也是开放的。招行App8.0新增开放登录和开放记账两大功能。

与之前招行自有账户登录不同,8.0版本与第三方账户系统对接,支持微信登录和Apple ID登录。据悉,招商银行App也是唯一支持Apple ID登录的银行App。

开放式记账是收支功能的进一步升级。据了解,招行App收支场景MAU近3000万,8.0版本推出的开放式记账功能,从用户角度进行全维度现金流管理,可帮助用户实现“任意账户收支,一个App记录”。同时,招行进一步加强了智能语音交互技术的研究和应用。开放记账不仅支持手工记账,还创新性地引入了语音记账。“智能收付随便记”也是此次8.0版本的亮点之一。

“生活就像一盒巧克力,你永远不知道你会得到什么.”就像阿甘说的,生命的魅力在于未知,而未知的美好来自于我们对美好生活的无尽憧憬和期待。招商银行App8.0,以开放生态的理念,与合作伙伴一起重构产品和服务,为用户点亮一亿种财富生活。正如招商银行相关负责人所说,“8.0版本的发布,意味着9.0版本的开始”。站在开放生态时代的新起点,我们有理由相信,精彩才刚刚开始。

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